אמירת "מימון של רומן רומנטי" - זה קשור אליך? לרוע המזל, מרבית האנשים לא למדו אוריינות פיננסית באוניברסיטה, וחיים מדודים בעבודה "עבור הדוד" לא לימדו דבר. קשה במיוחד לתכנן את הכנסותיהם והוצאותיהם, כמו גם חסכונות לנשים (עקב הלך הרוח יותר הומניטרי), כמו גם עבור גמלאים עם רצונם לשחק בזה בביטחון, חוששים לחקור דרכים כלכליות חדשות ושכחה.
חיים כאוטיים מודרניים אינם סולחים לטעויות, לכן עליכם להכריע את עצמכם וללמוד לתכנן את הזרימות הכספיות שלכם. לשם כך לא יזיק לשלוט בתחום ההלוואות, ניירות ערך, ביטוח, מיסים ותנאים סוציאליים, מניפולציות אחרות בכסף, נדל"ן וחפצים יקרי ערך.
היום בכותרת שלנו TOP 10 טעויות פיננסיות נפוצות שמצליחות לעשות כמעט כל דבר בחייך.
10. חסכון "מתחת למזרן"
האוכלוסייה רגילה להשתמש במערכת הבנקאית הרקובה באופן חד צדדי - הם יקבלו הלוואות, ואז הם ישאו כספי דם בריבית מטורפת לדודים עם תיקי עור. הסטטיסטיקה טוענת כי יותר ממחצית מאוכלוסיית רוסיה, הידיעה על האפשרויות להניח כסף על פיקדון, אינם משתמשים בזה, מעדיפים "לשמר" כסף בבנקים, להכניס אותם לספרים עבים, להתחבא מתחת למזרנים ובמקומות מדהימים אחרים. אדם לא חושב שכספו יכול לעבוד בשוק המניות, לעזור בפיתוח עסק מצליח ורווחי, או פשוט להניח משקל מת בחשבון בנק, אך בכל זאת להביא פרוטה. זה מקלים על ידי אינפלציה שנתית, שכנגדה לא רק ביצים בשוק עולות במחיר, אלא גם החיסכון שלך.
9. המרדף אחר רווחיות
יש קיצון נוסף של אנאלפביתיות פיננסית - אנשים נפרדים בפזיזות יתר מדי מהחסכונות שלהם, ורוצים לגוון את הכנסותיהם. אין החזר ללא סיכון מלבד% על פיקדונות. כלומר, השקעות בעסקים, אחסון כסף במטבע חוץ, משחק בבורסה, השקעה בפרויקטים וכו 'קשורות איכשהו לסיכון של אובדן חסכון כולו או חלקו. ככלל, סיכונים מתעוררים כאשר הרווחיות של המקרה היא מעל 12-17% ברובלים רוסיים. מומלץ לאוכלוסייה לא להתבלבל בגלל פרסומות, הונאות פיננסיות ופירמידות, במיוחד במקרה של הבטחות לרווחים גבוהים ותפעוליים. הערכת הסיכונים לא מזיקה למשוך יועץ פיננסי.
8. לזלזל בתגובת הסיכון שלך
לעיתים קרובות קשור בסיכון לתכונות אישיות. אם חברך שיחק בהצלחה בבורסה או השקיע בפרויקט חדש כלשהו, זה לא אומר שאתה עם הידע והכישורים שלך יכול להשיג את אותם אינדיקטורים. ויש דבר כזה התרגשות, שלא מאפשרת לאדם לעצור את שניהם במקרה של ניצחון או הפסד. עליכם להיות מוכנים לסבול תנודות בשוק, כמו ירידה של 50% בערך ניירות הערך שלכם. אם אתה לא יציב נפשית ובעל מזג מזג קצר, אתה יכול למכור בפזיזות את המניות שלך בשווי לא רווחי ולהתאכזב מההשקעה.
7. היעדר "כריות אוויר"
אנשים רבים חיים ללא הצטברות, כביכול, ביום אחד. הם מאמינים בכנות שאנו חיים פעם אחת, לכן יש להקדיש את כל הכספים למענה על צרכים עכשוויים, ובמקרה של הוצאות בלתי צפויות (פעולה, נזק לרכושם של אנשים אחרים, חגים וכו '), אתה תמיד יכול לשאול או לשבת על צוואר קרובי משפחה. לאנשים כאלה אף פעם אין "חוצץ" מאחורי גבם, ולכן הם לעיתים רחוקות מצליחים לעסקים. החיים בהלוואות וחובות מפעילים לחץ רב על הנפש ומגבילים את היכולות האנושיות, כך שיהיה נחמד להקים קרן בלתי ניתנת לטיפול בהוצאות בלתי צפויות מדי חודש.
6. הזנחה של הטבות המס
מועיל למדינתנו להסתיר מהאדם הרגיל את ההטבות וההנחות שהוא יכול לקבל. לדוגמא, מעט מאוד אנשים יודעים על ניכויי מס והטבות. אז, ברוסיה, לכל אחד יש את הזכות לסכום של עד 15.6 אלף רובל, אם במהלך השנה הוא הוציא כספים אישיים על טיפול, שכר לימוד, השקיע בקרן פנסיה או צדקה תומכת. ואם רכשת נדל"ן, אז ניתן להעביר עד 260 אלף לחשבון, כמו גם פיצוי כלשהו בגין הלוואת משכנתא.
5. השקעה ללא תקופה
לפני שתשקיע בפרויקט כלשהו, עליך להבין שעליהם להחיל ולהחזיר לך הכנסה מסוימת בפרק זמן מוגדר מסוים. המטרה שלך היא לא להרוויח סכום מסוים, אלא להרוויח מעבר להשקעות בתקופה מוסכמת בבירור. אם אתה מוכן לעסוק במימון לתקופה של 1-3 שנים, אז אגרות חוב ממשלתיות וקרנות, פיקדונות בבנקים, עסקים מוכחים קטנים ובינוניים מתאימים לך. אם אתה רודף אחרי "דגים גדולים" ומשקיע בפרויקט רחב היקף (עסק גדול, בנייה ושימוש בנדל"ן וכו '), אתה יכול לצפות להטבות בתקופה של 3-10 שנים. אגב, השקעות בשווי של יותר מעשר שנים יכולות להגדיל את התשואה על המניות בשיעור של 70-80%.
4. הזנחת ביטוח
אנשים רבים מתוחים בנושא הביטוח, שכן, למשל, ביטוח רכב חובה לעיתים קרובות מתגלה כבלתי רווחי עבור נהג נוהג באטיות ובאטיות, בעוד שהכסף "זורם מדי שנה דרך האצבעות". עם זאת, ביטוחי בריאות וחיים הם רווחיים למדי, מכיוון שלעתים קרובות לאדם הוצאות לא צפויות לטיפול (עדיין, עם מחירי השירותים הרפואיים שלנו). ברוב המקרים, חיסכון במימון רכוש מסייע בביטוח רכוש במקרה של שריפות, מעשי שוד, פיצוצים, פיצויים המציפים שכנים וכו '. בחלק מהמקצועות ביטוח אחריות מונע התדיינות משפטית ופיצוי עצום לצד הנפגע.
3. פרמטרים שגויים של הלוואות
לפני חתימת הסכם הלוואה רגיל, זה לא יהיה במקום לקרוא את האותיות הקטנות והבלתי בולטות בטקסט, גם אם יש לך מסלול ענק לפניכם. אל תתעצל, כי לעיתים קרובות שעבוד החובות שלך תלוי לעתים קרובות "באותיות הקטנות" בעתיד. אל תשכח לקחת בחשבון מספר נקודות בעת עריכת החוזה. ראשית, ההלוואה מתבצעת במטבע המשכורת שלך ולא בחו"ל, אשר נמנע מצמיחת הריבית החודשית כתוצאה מפיחות הרובל. שנית, אל תיקח הלוואות "עם מרווח", אלא רק עבור הסכום הדרוש לך. שלישית, הימנע מהלוואות לזמן ארוך אם אתה יכול להגביל את עצמך לקצרות יותר. לדוגמה, הלוואה של 200 אלף רובל, שהוארכה לחמש שנים במקום 2, תאלץ אותך לתת לדוד עם תיק 110 אלף נוספים.
2. היעדר תוכנית פיננסית אישית
על כל ראש משפחה לערוך תכנית פיננסית, תוך התחשבות בכל הזרמים הכספיים מכל אדם (הכנסה, הוצאות, חיסכון, השקעות וכו '). יחד עם זאת, יש צורך לחשוב לא רק אסטרטגית, אלא גם טקטית. במחשבה על רכישת מכונית בעוד 10 שנים, היום אתה לא יכול להתקרב להגשים את חלומותיך, מה גם שאתה חייב לקחת בחשבון שהנכס מתייקר בכל שנה וכך גם עלויות התחזוקה שלו. אם אתה מתכוון לחסוך למשהו גדול, התחל להרוויח ושקול בקפדנות את הכספים שלך מבלי לצלול לשעבוד אשראי לפני כן.
1. תחילת חיסכון לפרישה שנתיים לפני הכניסה אליו
כל אחד צריך לחשוב על פרישה מהנוער, כל עוד יש הזדמנות והתלהבות ליצור קרן חיסכון לזיקנה. מישהו משקיע בניירות ערך במשך זמן רב, מישהו רוכש נדל"ן ואנשים אחרים מארגנים עסק כדי לא לחשוב על קרום הלחם בגיל מבוגר. אבל מה עם עובד קשה רגיל שנשאר בעבודה כל היום, וכל שהוא יכול לעשות זה לאכול ארוחת ערב ולשטוף? יש רק תשובה אחת - התחל להתחיל לחסוך לפחות 25 אלף רובל בכל חודש 10 שנים לפני הפרישה, מה שיאפשר לך לקבל תשלומים בסכום של 40 אלף בעתיד.
יש ללמד תיאוריה ותרגול פיננסי החל מבית הספר, מה שיהפוך את האדם שלנו מוגן יותר מפני תלאות הבגרות ויאפשר להצליח.